The Right Financial Plan Changes Everything
Un échange (offert)
La première étape est de se rencontrer afin de se connaître et de se comprendre. Nous avons besoin de connaître vos projets, vos objectifs, vos centres d’intérêts afin de pouvoir mieux vous conseiller. Les chiffres bien sûr sont importants mais votre vie personnelle et professionnelle vont être les principaux facteurs à prendre en compte. Ce premier échange peut se faire autour d’un verre sur Bordeaux, à votre domicile (Bordeaux métropoles) ou en visioconférence.
Un audit
Nous réalisons un bilan de votre patrimoine. Nous regardons si ce dernier est bien optimisé (Fiscalité, placement, crédit ..). Nous pouvons ensuite déterminer ce que nous pouvons mettre en place ensemble, ou par l’intermédiaire de spécialiste (avocat, notaire, courtier … ).
Si toutes les planètes sont alignées et que cela répond à vos objectifs, nous pourrons vous accompagner sur notre spécialité : l’immobilier.
Cofondateur
CONDOMINIUM
Analyse et conseil immobilier
Cofondateur
LA BOUSSOLLE
Modélisation Financière
Contexte personnel :
– Capacité d’emprunt
– Capacité d’épargne
– Evolution / Changement professionnel
– Projet important nécessitant un crédit : pro/perso
– La famille d’agrandit / étude des enfants à prévoir
– Ai-je de la visibilité pour investir ?
– (…)
Contexte macroéconomique / secteur :
– Taux d’intérêt / Evolution fiscalité / aménagement du territoire
– Etude du secteur (voir cohérence secteur)
Sur quel secteur investir ?
La rentabilité est corrélée à un risque en finance et l’immobilier ne passe à côté de cette règle. Plus je prends de risque, en théorie, plus je dois avoir une rentabilité élevée.
– Studio centre Paris : rentabilité faible risque théorie faible
– Studio Clermont Ferrand : rentabilité moyen risque moyen
Risques : vacances, dégradation, liquidité, impayé (…)
C’est à l’investisseur de positionner le curseur entre la rentabilité espérée et le risque.
L’objectif est d’optimiser le ratio : rendement / risque notamment avec la cohérence du prix, le financement et la fiscalité.
Après avoir eu des conditions bancaires particulièrement attractives en 2020 et 2021 les taux ont remonté et les banques sont plus frileuses. L’effet de levier restera intéressant. Il faut être vigilant à l’impact des taux sur le marché et utiliser ce contexte pour créer des opportunités.
Obtenir de bonnes conditions bancaires est important mais il faut choisir la bonne stratégie fonction de vos capacités et de vos objectifs : Apport ? Combien ? Durée du crédit ? Différé ?
Il faut faire du sur-mesure
Certainement l’erreur la plus fréquente avant le financement.
La fiscalité n’est que la cerise sur le gâteau Concrètement elle est très importante pour optimiser votre investissement (ratio : rendement/risque). Se tromper sur la fiscalité peut coûter très cher et rendre un projet mauvais.
Attention maintenant à ne pas regarder uniquement cette dernière puisque n’oublions pas que c’est le gâteau que nous intéresse.
Cohérence prix – Financement – Fiscalité
Une fois ces éléments étudiés ensemble nous pourrons étudier tous les projets d’investissement qui sont compatibles. Nous travaillons avec un logiciel utilisé par les fonds d’investissement, adapté au particulier : La boussole
Ce logiciel a été créé par l’un des co-fondateur de Condominium pour les professionnels : avocat, notaire, CGP, architecte (…)
Nous pouvons ainsi étudier tous vos projets, les comparer, les optimiser. Analyse du cashflow, de la pression fiscale, du point d’équilibre (…)
Tarification
1er échange offert